امروز، ما درصرافی توبیت قصد داریم اصول اولیه ارزهای دیجیتال را بررسی کنیم، و از احراز هویت (KYC) شروع میکنیم. اصطلاحی که در حوزه ارزهای دیجیتال زیاد شنیده می شود، “مشتری خود را بشناسید” (KYC) یک فرآیند نظارتی است که توسط مؤسسات مالی و صرافی های ارز دیجیتال برای تأیید هویت کاربرانشان استفاده می شود. با ثبت نام در صرافی توبیت از تخفیف کارمزد و 100 دلار پاداش بهره مند شوید.
KYC برای جلوگیری از کلاه برداری، پولشویی و سایر فعالیت های غیرقانونی طراحی شده است، و این کار را با اطمینان از اینکه کاربران قبل از دسترسی به خدمات مالی، اطلاعات شخصی معتبر ارائه میدهند، انجام می دهد. در دنیای ارزهای دیجیتال، جایی که تراکنش ها میتوانند شبه ناشناس باشند، KYC نقش مهمی در ایجاد اعتماد و انطباق با مقررات جهانی ایفا میکند.
احراز هویت (KYC) چیست؟
زمان باز کردن یک حساب، احتمالا میبینید که صرافی ارز دیجیتال از شما میخواهد فرآیند احراز هویت یا «KYC» را تکمیل کنید.
صرافی های ارز دیجیتال در ایالات متحده و خیلی از کشورهای دیگر، مشمول قوانین و مقررات بانکی مبارزه با پولشویی (AML) هستند. همچنین صرافی های ایرانی طبق قوانین پلیس فتا ملزم به انجام فرآیند احراز هویت هستند، هرچند هنوز سازوکار مشخص و قانونمندی برای ساماندهی صرافی های ارز دیجیتال در ایران ایجاد نشده است .
صرافی های ارز دیجیتال به منظور رعایت این مقررات، باید اطلاعات خاصی را از مشتریانشان داشته باشند. این فرآیند معمولا به اسم «KYC» شناخته می شود که مخفف «Know Your Customer» است و ترجمه آن به فارسی میشود «مشتریات را بشناس».
در فرآیند احراز هویت، شما باید اطلاعات شخصی ای ارائه دهید که هویت شما را تأیید میکند.
احراز هویت (KYC) چگونه کار می کند؟
احراز هویت معمولاً شامل سه مرحله اصلی است:
تأیید هویت: کاربران اطلاعات شخصی خود مانند نام کامل، تاریخ تولد و آدرس را به همراه مدارک شناسایی دولتی (گذرنامه، گواهینامه رانندگی یا کارت ملی) ارائه می دهند. برخی از پلتفرم ها ممکن است برای مقایسه با شناسه ارائه شده، یک عکس سلفی نیز درخواست کنند.
تأیید اصالت مدارک: مدارک ارائه شده بررسی و از نظر اصالت تأیید می شوند. بسیاری از پلتفرم ها از سیستم های تأیید خودکار برای تجزیه و تحلیل سریع مشروعیت شناسه ها استفاده می کنند، در حالی که برخی دیگر ممکن است فرآیند بررسی دستی را برای اطمینان از صحت انجام دهند.
نظارت مداوم: موسسات به طور مداوم تراکنش ها را برای شناسایی فعالیت های مشکوک و اطمینان از انطباق با مقررات نظارت می کنند. این شامل تجزیه و تحلیل رفتار معاملاتی، بررسی تراکنش های پرخطر و علامت گذاری فعالیت های بالقوه متقلبانه است.
چرا احراز هویت (KYC) برای ارزهای دیجیتال مهم است؟
تراکنش های ارز دیجیتال اغلب شبه ناشناس هستند و این موضوع آنها را به هدفی بالقوه برای فعالیتهای غیرقانونی تبدیل می کند. احراز هویت (KYC) به صرافیها و پلتفرم های ارز دیجیتال به چند طریق کمک می کند:
جلوگیری از پولشویی: اطمینان از اینکه وجوه برای اهداف غیرقانونی مانند تأمین مالی تروریسم یا پولشویی حاصل از فعالیتهای غیرقانونی استفاده نمی شود.
افزایش امنیت: محافظت از کاربران در برابر کلاهبرداری، سرقت هویت و کلاهبرداری های مالی با تأیید هویت قبل از اعطای دسترسی به خدمات معاملاتی یا برداشت.
رعایت مقررات: بسیاری از دولت ها و نهادهای نظارتی مالی، پلتفرمهای ارز دیجیتال را ملزم به پیروی از مقررات سخت گیرانه برای اطمینان از شفافیت و پاسخگویی می کنند.
ایجاد اعتماد: تشویق سرمایه گذاران نهادی و پذیرش جریان اصلی ارزهای دیجیتال با نشان دادن مشروعیت و انطباق با مقررات.
احراز هویت (KYC) در پلتفرمهای متمرکز در مقابل غیرمتمرکز
احرازهویتKYC یک الزام استاندارد برای صرافیهای متمرکز (CEX) مانند بایننس، کوینبیس و توبیت است. این پلتفرم ها باید از مقررات مالی پیروی کنند، که اغلب کاربران را ملزم به تکمیل احراز هویت (KYC) قبل از انجام معاملات یا برداشت میکند.
از طرف دیگر، صرافی های غیرمتمرکز (DEX) مانند یونی سواپ و پنکیک سواپ بدون واسطه عمل می کنند و معمولاً رویه های احراز هویت (KYC) را اجرا نمی کنند. این موضوع برای کاربرانی که به حریم خصوصی اهمیت میدهند جذاب است، اما نگرانی هایی را نیز در مورد سوء استفاده احتمالی توسط کاربران بد نیت ایجاد میکند.
چالش های احراز هویت (KYC) در ارزهای دیجیتال
در حالی که احراز هویت (KYC) امنیت و انطباق با مقررات را افزایش می دهد، چالش هایی را نیز به همراه دارد:
نگرانی های مربوط به حریم خصوصی: بسیاری از علاقه مندان به ارزهای دیجیتال برای ناشناس بودن ارزش قائل هستند و فرآیندهای اجباری احراز هویت (KYC) ممکن است تهاجمی به نظر برسند.
موانع دسترسی: برخی از کاربران ممکن است مدارک شناسایی مناسبی نداشته باشند و این امر مشارکت آن ها در بازارهای ارز دیجیتال را دشوار می کند.
خطرات داده های متمرکز: ذخیره مقادیر زیادی از اطلاعات شخصی، هدفی برای هکرها ایجاد میکند. در صورت نفوذ به یک صرافی ارز دیجیتال، داده های حساس کاربران میتواند در معرض خطر قرار گیرد.
محدودیت های جغرافیایی: تفاوت های نظارتی بین کشورها می تواند اجرای احراز هویت (KYC) را پیچیده کند و به طور بالقوه کاربران را از مناطق خاصی محدود کند.
آینده احراز هویت (KYC) در ارزهای دیجیتال
با ادامه تکامل صنعت ارزهای دیجیتال، راه حل های جدیدی برای ایجاد تعادل بین انطباق و حریم خصوصی کاربران در حال ظهور هستند. فناوری هایی مانند اثبات دانش صفر (ZKPs) و تأیید هویت غیرمتمرکز در حال بررسی هستند تا به کاربران اجازه دهند هویت خود را بدون افشای اطلاعات حساس اثبات کنند.
به عنوان مثال، راه حل های هویت مبتنی بر بلاک چین به کاربران امکان می دهند اعتبارنامه خود را به طور ایمن ذخیره کرده و فقط جزئیات لازم را با صرافیها به اشتراک بگذارند. این میتواند امنیت را بهبود بخشد و در عین حال اصول غیرمتمرکزسازی را حفظ کند.
سخن پایانی
احراز هویت (KYC) بخش اساسی تکامل صنعت ارزهای دیجیتال است که الزامات نظارتی را با نگرانی های مربوط به حریم خصوصی کاربران متعادل می کند. در حالی که امنیت و مشروعیت را بهبود می بخشد، چالش هایی در رابطه با حفاظت از داده ها و دسترسی باقی میماند. با پیشرفت نوآوری، راه حل های هویت غیرمتمرکز ممکن است یک حد وسط ارائه دهند و انطباق را بدون به خطر انداختن حریم خصوصی تضمین کنند.
چه سرمایه گذار، معامله گر یا اپراتور صرافی باشید، درک احراز هویت (KYC) کلید پیمایش در چشم انداز همیشه در حال تغییر ارزهای دیجیتال است.
